Глава Сбербанка Герман Греф охарактеризовал ситуацию в российском банковском секторе как самый тяжелый и затяжной за последние 20 лет кризис. Большинство российских банков в настоящее время не зарабатывает прибыль, они вынуждены направлять громадные средства на формирование резервов, отметил глава Сбербанка. Но в ЦБ опровергли слова Грефа. "В России нет никаких признаков кризиса в банковской отрасли", - заявил первый замглавы Банка России Алексей Симановский. Еще бы - совсем недавно сектор получил "антикризисный" 1 трлн руб. на "поддержание штанов", а уж сколько денег сделали банкиры на валютных операциях... Российский премьер Дмитрий Медведев на саммите АТЭС ситуацию в экономике и финансовой сфере России и вовсе назвал стабильной. "Страна пьет шампанское устами своих "лучших представителей", – отвечает на это постоянный эксперт Накануне.RU Владислав Жуковский. По его мнению, банковский сектор "заваливается", а людям стоит ждать "скрытой" безработицы, повышения цен и уменьшения зарплат – пора менять свои потребительские привычки, советует экономист, это уже не "тучные нулевые".
Вопрос: Герман Греф объявил в России масштабный банковский кризис - самый тяжелый и затяжной. Все возмутились – ЦБ, Медведев - говорят, что все стабильно, все в рабочем режиме, а Вы что думаете об откровениях Грефа?
 "владислав жуковский|Фото:")
Владислав Жуковский: Хочется поблагодарить Германа Оскаровича, что он все-таки нас предупредил под конец 2015 г. – пророческий дар и аналитические способности, конечно, феноменальные. Когда, как говорится, вся банковская система уже трещит по швам, когда все горит синим пламенем – нас предупредили, что, оказывается, в банковской системе есть какие-то проблемы. Это прекрасно понимали в 2007-2008 гг., в 2012 г., но в 2015 г. все-таки решили снизойти с небес до социального дна населения и сообщить, что банковская система может развалиться. Чему здесь удивляться, наша банковская система – это один большой пузырь, это абсолютно не прозрачная, не подотчетная, плохо регулируемая квазибанковская система, которая не выполняет главную функцию по трансформированию национальных сбережений в производственные инвестиции. Наша банковская система до сих пор крайне маломощная, крайне мало устойчивая. И это понятно - у нас совокупный кредит банковской системы по предприятиям из реального сектора экономики составляет всего лишь около 21 трлн в рублях и еще 12 трлн руб. в иностранной валюте. То есть где-то 32-33 трлн руб. Это около 37% от национального ВВП - в 2,5 раза меньше, чем в странах Восточной Европы и странах с переходной экономикой; в 3 раза ниже, чем в Европе; в 4 раза ниже, чем в новых индустриальных странах (Китай и Корея, Сингапур, Гонконг). Совокупность банковской системы к ВВП около 80-82%, что тоже раза в два-три ниже, чем нормальный показатель динамично развивающейся экономики индустриально развитых стран. Наша банковская система – одна большая помойка. Это просто отмывочная станция, которая существует только для того, чтобы заниматься легализацией преступных доходов, отмыванием денежных заработков, обслуживанием теневого сектора экономики, обеспечением вывоза капитала за рубеж.
Вопрос: То есть банки – по большей части пособники в коррупционных схемах, за то и живут?
Владислав Жуковский: Мы очень много говорим про коррупцию на уровне государства, чиновников, об исполнительной власти, но мы забываем, что банки – это кровеносная система всей экономики. И собственно говоря, не бывает никакой коррупции без ключевого структурного объекта и банковской системы. Поэтому основная коррупция – это именно банковская коррупция, именно через них проходит львиная доля всех незаконных финансовых операций - сотни миллиардов долларов, которые ежегодно из России вывозятся. Официально выводится $150 млрд, из этой суммы порядка $40 млрд – это незаконный вывоз капитала. Реальные масштабы раза в полтора-два больше, в этом всем имеют свою долю банки, и они, собственно, так зарабатывают.
Вопрос: А как же обычные банковские услуги?
Владислав Жуковский: Из наших недавно 950, а сейчас 850 банков реально нормальными банками, которые осуществляют обычные банковские операции депозитного характера, на самом деле, наверное, были 20-25%. Об этом мы говорили еще три года назад, но тогда чиновники закрывали глаза – "проблем в российской экономике быть не должно", мол, потому что нами руководят величайшие умы отечества, лучший министр финансов мира. В общем – доигрались.
Вопрос: Ну теперь Герман Греф, вроде как, признает, что не очень все радужно.
Владислав Жуковский: А по поводу Германа Оскаровича - ну, посмотрите на динамику цен акций Сбербанка – с 72-73 руб. за акцию долетели до 95-105 руб. и уже больше. Понятное дело, что этот "погром" средних региональных банков, который проводит Центральный банк России, являющийся кроме всего прочего еще и крупнейшим акционером Сбербанка России, играет на руку именно Грефу – то есть от этого "погрома" выигрывает именно Сбербанк.
Вопрос: Да, он это объясняет тем, что Центральному банку приходится очищать банковский сектор от огромного количества банков, которые таковыми фактически не являются?
Владислав Жуковский: У нас ежедневно отзывается 3-5 банковских лицензий, идет зачистка банковского сектора, понятное дело, что вместо оздоровления банков выбрана процедура банкротства, отзывов лицензий и закрытия, в итоге все убытки на себя берет агентство страхования и сам ЦБ. Поэтому за счет государства решаются все эти "грязные" проблемы. Банки закрывают, но посадок реально нет, потому что все понимают - операции проходили под контролем и при патронаже отдельно взятых сотрудников ЦБ РФ, они тоже были "в доле".
Вопрос: Ну хотя бы есть позитивный момент, что сокращают количество расплодившихся псевдо-банков?
Владислав Жуковский: С одной стороны - хорошо. Другое дело, что "чистить" можно тоже по-разному, надо привлекать к ответственности физические лица, руководство этих банков, акционеров. Но за сутки до отзыва лицензии они получают сообщения "от друзей" и из России уезжают. Плюс, у нас нет никакой финансовой ответственности на уровне отдельно взятых организаций, когда своровал, грубо говоря, член правления банка – он сбежал, его найти не могут, компенсировать ничего не могут. Нужно вводить уголовную ответственность юридического лица за совершенные преступления. Сейчас все сворованные деньги будут закрываться деньгами налогоплательщиков, деньгами государства. Они провернули красивую схему - полтора-два десятилетия грабили страну, и обескровливали экономику, зарабатывали десятки-сотни миллиардов долларов, полсотни миллиардов долларов было вывезено по одному каналу, а потом говорят – мы просто боремся с теневыми банками, лицензии отзываем, офисы закрываем и выплачиваем вкладчикам потерянные средства. Никаких судов, просто как будто закрывают отмывочную станцию, но при этом без привлечения к ответственности виновных лиц, без поиска "крыс" у себя в рядах, без попыток отыскать ресурсы.
Вопрос: И государству придется опять поддерживать госбанки крупными вливаниями, как в 2008 г.?
Владислав Жуковский: Бенефициары - пять крупнейших банков страны – Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Сельхозбанк, Внешэкономбанк. Они-то все и будут в доле, у них все будет хорошо и замечательно, к ним идет поток вкладчиков и денег, они получают еще сотни миллиардов рублей, даже триллионы рублей, поддержкой федерального бюджета. То есть одним достаются триллионы рублей и вливание дешевой ликвидности, а кому-то остаются дырки от бублика и черная метка.
Вопрос: Большая проблема для банков – невыплаченные потребительские кредиты или это только капля в море?
Владислав Жуковский: Еще два года назад, когда доля "плохих долгов" дорогих потребительских кредитов была 350-400 млрд руб. – я еще в 2013 г. называл цифру, что в 2015 г. мы получим 1,5 трлн руб. "плохих займов", все крутили пальцем у виска, говорили, что такого быть не может. Но вот теперь открываю статистику - там написано 1,5 трлн руб. И то, что будет 2,5 трлн руб. долгов только официально – я этот прогноз сохраняю. И я абсолютно уверен, что реально плохих долгов сейчас раза в 2,5 больше, чем то, что рисует Центробанк, реальная просрочка по займам свыше 30 дней, на самом деле, достигает, я думаю, 3-3,5 трлн руб. ежедневно. Сегодня банки просто маскируют рефинансированием, пролонгацией, реструктуризацией, выдачей новых кредитов, чтобы просто хоть какой-то поток денежный шел. 35-40% кредитов населения невозможно будет вернуть.
Вопрос: Люди набрали кредитов, но пришел кризис и платить нечем – замкнутый круг?
Владислав Жуковский: Кризис в страну пришел надолго, он будет 3-5 лет, мы можем увидеть "плохих займов" от населения 50-60%, потому что у людей просто нет денег платить по займам, даже по ставке средней 25-27%, налоги 40-45% при падающих зарплатах, при секвестре бюджета, при заморозке пенсий, при обесценивании залогового имущества, все будет сыпаться, как карточный домик. Банковская система реально "завалится", и будут ее спасать за счет государства, за счет включения банковского станка, масштабных операций, но все это будет делаться неуклюже, необдуманно, бесконтрольно, деньги будут утекать на спекуляцию, на покупку валюты.
Вопрос: Кризис на 5 лет? Это максимум?
Владислав Жуковский: Да, лет на 5, но ударит через год-два, а сам кризис минимум на пятилетку. Посыплется все быстро, когда население проест окончательно свои сбережения, свою заначку на "черный день" - вот тогда все заполыхает. У нас весь 2015 г. расходы населения превышают доходы.
Люди все еще не поняли, что кризис, собственно говоря, носит фундаментальный системный характер, что нужно менять модель потребительского поведения, менять потребительские предпочтения, а они все еще живут старыми лекалами, живут верой, что кризис завтра закончится и послезавтра будет лучше, чем вчера. На самом деле будет хуже. В этом вся проблема – люди в розовых очках боятся снять их и увидеть тучи на небе. Пока им розовые очки кто-нибудь не разобьет, они не поймут, что происходит.
Поэтому да, банковская система будет шататься, количество банков будет сокращаться, доля госбанков и в активах, и во вкладах, и в прибыли будет только расти. У нас по итогам 9 месяцев этого года из 179 млрд чистой прибыли банковской системы 75-80% - это только пять госбанков, остальные банки вообще без прибыли. Значит, эти банки завалятся.
Вопрос: Банки завалятся, а людям чего ждать?
Владислав Жуковский: Будет рост скрытой безработицы – неоплачиваемые отпуска, неполная рабочая неделя, сокращенные трудовые дни, выплата зарплат "в конверте", уход в теневой бизнес, снижение заработных плат более чем на 10%. Плюс деградация структуры экономики, еще большая сырьевая зависимость, еще большее угнетение реального сектора и хай-тека. Включается на полную катушку финансовый насос по перекачке денег из реального сектора экономики в промышленность, в финансовую систему, на валютный рынок, падение реальных инвестиций, падение инвестиций в основной капитал, на вывоз капитала из страны – хотя нам говорят, что масштабы вывоза из страны сократились со $150 млрд до $70 млрд. Ребята, посмотрите на курс рубля к доллару - был 33, стал 65 - ровно в два раза. Поэтому в долларах меньше, а в рублях все то же самое. В том же масштабе вывозят национальное богатство, национальный доход, в пересчете на доллары – только чуть-чуть меньше.
Вопрос: А вот в ЦБ заочно опровергли слова Грефа о глубоком кризисе в банковской сфере. Медведев на саммите АТЭС назвал стабильной ситуацию в экономике и финансовой сфере России. О чем это говорит?
Владислав Жуковский: О том, что наша хата еще не загорелась, только подложили под ней сено, поднесли факел, она только загорается, но еще не полыхает. Должен быть трезвый реализм, не нужно наводить панику, заниматься политическими прогнозами - мы видим, что бедные беднеют, богатые богатеют, пропасть между малоимущими и сверхбогатыми растет, средний класс вымирает. Нужно меньше тратить, больше сберегать, эпоха "тучных нулевых" и когда мы росли на фоне инфляции нефтедоллара, закончилась. Но страна пьет шампанское устами своих "лучших представителей".