В минувшем июле граждане взяли в долг у банков на 9% больше кредитов, чем годом ранее. Всего было выдано 3,35 млрд новых кредитов общим объемом более 716 млрд руб., рост к июлю прошлого года составил по объемам 51%, следует из отчета "Объединенного кредитного бюро" (ОКБ). Кризис закончился или за этим азартом россиян стоит что-то еще? В ситуации разбиралось Накануне.RU.
Приведем еще несколько цифр из отчетности ОКБ, составленной на основе опроса 600 российских кредитных учреждений. Данные исследования охватывают период с июля прошлого года по июль нынешнего.
Так, лидером по темпам прироста остается сегмент ипотечного кредитования, средства, перечисленные заемщикам к июлю, равняются 219,7 млрд руб. (рост объемов кредитования 63% и доля новых кредитов 49% к соответствующему периоду 2017 г.). Средний чек кредита также вырос на 10% – с 1,85 млн до 2,03 млн руб. соответственно.
"Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 19%, сумма одобренных лимитов выросла на 45%. В июле нынешнего года было выдано 908,15 тыс. карт с общим лимитом 65,66 млрд руб., год назад было выдано 762,47 тыс. кредитов на 45,35 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 22% с 59 до 72 тыс. руб.", – отмечают авторы исследования.
Дабы не утомлять читателя сухой бухгалтерской отчетностью, добавим только, что рост зафиксирован также на рынке автокредитов (+ 11%), в сегменте потребкредитования (+4%), выросли и объемы, и выдаваемые банками суммы.
С начала 2018 г. по июль (более свежих данных пока нет) российские граждане "одолжились" на 4,42 трлн руб., подсчитали в ОКБ.
"Несмотря на сезонность и традиционный спад кредитования в летние месяцы, июль стал самым кредитно-активным месяцем года, побив рекорд и по количеству, и по объему новых кредитов. Все сегменты кредитования и средние чеки продолжают расти ударными темпами. Совокупный долг граждан перед банками вырос с начала года на 7% и превысил 13,75 трлн руб.", – говорит и. о. генерального директора "Объединенного кредитного бюро" Николай Мясников. Как отмечает собеседник, граждане просто реализуют отложенный спрос, возвращаясь к "модели потребления".
Накануне.RU посмотрело также отчетность по просроченной задолженности, которую публикует Центробанк, и там также нашло "рост", с отрицательным знаком разумеется, правда, не такой высокий.
Согласно данным регулятора, просроченная задолженность по кредитам с января выросла на 202,6 млрд руб. (7,1%), а за 12 месяцев — на 285,9 млрд руб., или на 10,3%. В совокупном кредитном портфеле доля просрочки на 1 августа 2018 г. составляет 6,2%, почти как в начале года (12 месяцев назад доля просрочки составляла чуть менее 6,3%).
Вообще же банкам сейчас должны сумму в 3,05 трлн руб., рост лишь в июле текущего года приблизился к 1,5%. Для полноты картины стоит держать в уме фон, на котором происходит все вышеизложенное – введенные санкции (и потенциально – новая порция), колебания рубля на валютном рынке, замедлившийся экономический рост. И при этом – граждане возвращаются к модели потребления?
За комментариями мы обратились к профессору НИУ "Высшая школа экономики" Олегу Матвейчеву и декану факультета социологии и политологии Финуниверситета Александру Шатилову.
"Сегодня реально больше 100 стран мира живут хуже, чем Россия и её граждане. И ничего, живут, радуются, любят там своих правителей, которые десятилетиями у власти. С другой стороны, у нас многое искусственно нагнетается оппозицией, те же центры Ходорковского активно работают в соцсетях, те же украинские "товарищи" нагнетают порой. У последних, по разным данным, трафик в нашем сегменте интернета близится к 10% – "все плохо, все разваливается". Бывают и граждане, которые ездят на чуть ли не последнем "Мерседесе", но при этом активно жалуются на жизнь и ругают правительство. В общем, это штука такая – в соцсетях пишут одно, а жизнь продолжается", – замечает Олег Матвейчев.
Он указывает, что более острую фазу кризиса Россия проходила пару-тройку лет назад. "А сейчас пусть невеликий, но все равно рост экономики, стабильность, так что все правильно и объяснимо с точки зрения потребителей", – добавляет собеседник.
Почти схоже, но немного в другом ключе видит ситуацию Александр Шатилов.
"У нас в стране все-таки преобладает, знаете, такое крестьянское сознание – поплакаться, порыдать, лишь бы власть чего не отобрала и не лишила. На самом деле масса людей живет не на одни декларируемые доходы, те, которые видит налоговая. Многие работают по "серым", если не по "черным" схемам. Так что с одной стороны видим "обнищание", с другой, никто не знает реального положения дел в карманах у граждан", – отмечает Шатилов.
Второй фактор, по его мнению, не менее важен – у многих присутствует некий авантюризм. "Сегодня возьму кредит, а завтра возьму другой, чтобы погасить первый. Ну а там, что-нибудь да выйдет", – рассуждает собеседник. Отсюда и рост кредитования, и рост просрочки, который, в общем-то, пока банкирам не страшен – все равно общая прибыль от кредитования населения перекрывает наметившийся убыток.
Между тем, именно сегодня, 14 сентября, Центральный банк России под председательством Эльвиры Набиуллиной будет рассматривать вопрос о повышении ключевой ставки. Что с неизбежностью приведет к повышению ставок в том числе и на рынке потребкредитования, а для заемщика банк может и "задним числом" увеличить стоимость денег.