"Промсвязьбанк" ("ПСБ"), накануне опровергавший наличие проблем с резервами, перешел под управление Фонда консолидации банковского сектора, а еще недавно кредитная организация братьев Ананьевых сама имела статус санатора. Напомним, "ПСБ" был "в черном списке" "Альфа-капитала", позднее в группе назвали сообщение утечкой, но три из четырех банков списка уже проходят процедуру санации. При этом, все они "оздоровляются" за счет денег Центрального банка. Объемы помощи коммерческим организациям, владельцами которых являются едва ли не самые состоятельные люди страны, уже превысил госинвестиции в промышленность и сельское хозяйство.
Слухи о приближающейся санации "ПСБ" начали курсировать осенью, после того как Центробанку сдался "Бинбанк". Суть претензий ЦБ СМИ раскрыли на днях – ЦБ якобы потребовал доначислить резервы в сумме 100 млрд руб., неподъемные для банка с капиталом 152,7 млрд руб. Совладелец и предправления "Промсвязьбанка", бывший сенатор от Ямала Дмитрий Ананьев подтвердил факт переговоров с ЦБ, но не уточнил их сути, пресс-служба ПСБ в это время опровергала слухи о скорой санации:
"Банк не получал предписания ЦБ, о котором идет речь в запросе. Речь идет о результатах проверки ЦБ, которая завершилась в мае этого года. Согласование акта проверки может занимать длительное время, мы находимся с ЦБ в диалоге, и на основании тональности этого диалога мы не видим таких высоких рисков. Об этом есть соответствующая нота в нашей 9-месячной отчетности по МСФО".
Теперь "ПСБ" в официальных аккаунтах заверяет клиентов лишь в том, что "с лицензией точно все будет в порядке".
Решение о санации банка неожиданно, говорит руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин. "Несмотря на сложности, была информация, что Банк России вместе с собственниками "Промсвязьбанка" выработал программу выхода организации из сложной ситуации к лету 2018 г. и в ее рамках "ПСБ", вроде бы, свои обязанности выполнял", – отмечает экономист.
Более того, ЦБ сам подтвердил надежность банка, допустив его включение в перечень уполномоченных банков по сопровождению контрактов государственного оборонного заказа (ГОЗ). Действующий закон устанавливает высокие требования к кредитным организациям, через которые можно проводить деньги на исполнение ГОЗ.
Банк занимает девятое место по величине активов среди российских банков (1,3 трлн руб. на 1 декабря 2017 г.) и входит в перечень системно значимых кредитных организаций. У "ПСБ" 2,73 млн клиентов – юридических лиц, МСБ и физических лиц (2,5 млн клиентов). В Минфине уже заявили, что "не видят причин для социальной напряженности и рисков для банковского сектора в связи с санацией "Промсвязьбанка".
"Эффект домино" бывает, когда банк банкротится, когда банк находится в санации, он выполняет все свои обязательства перед всеми своими кредиторами. Поэтому никакого эффекта и даже причин эффекта у нас нет", – заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.
Для самого "ПСБ" последствия уже наступили – акции банка обвалились на 9%, причем, только по итогам четверга, когда ЦБ не объявил о решении санировать кредитную организацию, их стоимость упала на 7,4%.
"Если этот банк постигнет та же участь, что и бумаги "Открытия", которые уже и не торгуются на бирже, то хорошего не ждите. Уже вчера обороты по ним были максимальными за всю историю торгов, и эти обороты сопровождались снижением цены. 16 ноября котировки уже опускались до уровня 0,0461 руб., и сейчас повышается угроза повторного снижения бумаг в указанный район. От текущих уровней потенциал снижения составляет порядка 35%", – рассказали Накануне.RU в "Телетрейд".
Собственники банка пеняют именно на информационные атаки. "Нынешняя ситуация на рынке фактически каждый день проверяла нас на прочность. Но, несмотря на все наши усилия, системно значимому банку потребовалась помощь Центрального банка", – говорится в сообщении "ПСБ".
Вместе с тем эксперты отмечают, что причины ухудшения положения организации кроются в другом. Любая дыра в балансе появляется из-за низкокачественных активов. Это активы, которые с течением времени обесценились – просроченные и невозвратные кредиты, неликвидные ценные бумаги и прочее – в результате чего размер обязательств банка превысил размер его активов, рассказал аналитик портала Banki.ru Александр Кудрявцев.
"Появление низкокачественных активов, в свою очередь, обусловлено либо неудачными решениями менеджмента в части принимаемых рисков, либо намеренным созданием активов для вывода. В ситуации "Промсвязьбанка" сценарий полностью идентичен кейсам "Открытия" и "Бинбанка", поэтому говорить об оценках дыры можно будет только после работы временной администрации. Буквально на днях в СМИ прошла информация о том, что ЦБ РФ предписал "ПСБ" доначислить резервов на сумму около 100 млрд руб., что эквивалентно двум третям от размера капитала банка. Естественно, банк не мог сформировать резервы в таком объеме, поскольку перестал бы выполнять требования к достаточности капитала, с которыми у банка и без доначислений резервов были некоторые сложности", – сообщил он Накануне.RU.
По оценкам Кудрявцева, потенциальный размер помощи от ФКБС "Промсвязьбанку" от 100 млрд до 150 млрд руб. с возможным пересмотром в сторону увеличения.
Стоит отметить, что с момента появления Фонда консолидации банковского сектора на санацию к нему попали три банка: ФК "Открытие", группа Бинбанк и "Промсвязьбанк". ЦБ официально объявил об объемах докапитализации ФК "Открытие" – 456,2 млрд руб., при этом суммарный долг холдинга перед ЦБ по данным на сентябрь превысил 1,1 трлн руб. Санацию "Бинбанка" "Эксперт РА" оценил в 400-500 млрд руб. Во всех случаях ФКБС "в оплату" получает от 75% до 100% акций банка, которые впоследствии ЦБ может реализовать. Причем, купить банк могут его прежние акционеры. О таком намерении уже заявил, например, основный владелец "Бинбанка" Микаил Шишханов.
Напомним, что совладелец "ПСБ" Дмитрий Ананьев входит в число 200 богатейших бизнесменов России 2017 года. По данным Forbes, его состояние составило $1400 млн. На паритетных началах с братом Алексеем, который занимает 58-е место с аналогичным состоянием, экс-сенатор от Ямала владеет холдингом "Промсвязькапитал", в него, помимо "ПСБ", входят "Техносерв" и группа ПСН. Напомним, в 2015 г. Ананьевы приобрели контрольный пакет банка "Возрождение", который должен был войти в состав "Промсвязьбанка". Но слияние до санации не завершилось.
Собственники банков в России не отвечают за последствия своего хозяйствования, говорит экономист Михаил Делягин:
"Безответственность собственников предопределена политикой Банка России. Если я напортачил, если назначенные мной менеджеры не справились с управлением, но я могу за это не отвечать своими деньгами, то тогда я лучше выведу последние деньги из своего банка!" – от некоторых санаций создается именно такое ощущение. Но чему удивляться. После вынужденной национализации банка "Открытие" и 1 трлн руб., которые в него вкачали (а это данные на сентябрь, непонятно, сколько средств в нем теперь), никакого изумления быть не может. После того, как одна из богатейших семей России, семья Гуцериевых, не санировала за счет своих денег "Бинбанк", тоже ничего не удивляет", – рассказал он Накануне.RU.
По его словам, большое количество проблемных банков вызвано политикой Банка России, которая сводится к снижению инфляции "путем уничтожения российской экономики" через искусственное создание денежного голода.
"Жертвами этого становятся не только отрасли реального сектора, но и банковское сообщество. При этом уничтожение банковской системы России носит абсолютно произвольный характер. То, что Банк России неадекватен как мегарегулятор, стало окончательно ясно даже самым лояльным к государственной власти людям, когда на ровном месте был уничтожен банк "Югра". Да, у него были странноватые собственники, но банк был жизнеспособен. В этой ситуации в зоне риска находятся все. После "Открытия", "Бинбанка", "ПСБ" удивить нас можно только отзывом лицензии Сбербанка или ВТБ", – считает Делягин.
ЦБ стал осторожнее после отзыва лицензии у "Югры", собственники которой, к слову, заявляли о готовности за счет собственных средств санировать кредитную организацию, отмечает лидер инициативной группы вкладчиков "Югры" Николай Николаев. В ЦБ понимают риск накала протестного движения, считает он.
"У ЦБ нет других вариантов, кроме как санировать банки. Интересно, что информация о "ПСБ", "Открытии", "Бинбанке" появлялась заранее, а с "Югрой" все произошло внезапно, инсайда не было нигде. Хорошо, что Центробанк спасает "ПСБ", это довольно крупный банк, но регулятор должен действовать в интересах всех вкладчиков и клиентов, в том числе тех, у кого превышен страховой лимит. Ведь домохозяйства – это тоже маленькая экономика. Можно, например, было бы потратить средства ФКБС на то, чтобы обеспечить перевод вкладов превышенцев в другие банки. ЦБ регулярно вливает денежные средства в банки, суммы фантастические. Их хватило бы на всех вкладчиков всех предыдущих банков", – сказал Накануне.RU Николаев, добавив, что собственники банков должны принимать финансовое участие в докапитализации.
Сомнительные кредиты и плохие активы у банков появляются, в том числе, из-за отсутствия надежных заемщиков из реального сектора. Банковский бизнес все больше становится "виртуальным", говорит председатель Совета ТПП РФ по промышленному развитию и конкурентоспособности экономики России Константин Бабкин. Несмотря на это, растет количество денег, которые тратятся на его спасение, а вот где они оседают – большой вопрос.
"Ситуация с "Промсвязьбанком" неудивительная, потому что ЦБ своей политикой довел все банки, кроме, пожалуй, крупнейших государственных банков, до ситуации, когда кредиты выдавать некому. К тому же из-за угрозы отзыва лицензий клиенты не доверяют банкам, не входящим в ТОП-5. За последние десять лет не появилось ни одного банка, зато порядка 300 исчезли. Это говорит о том, что инвесторы уже не рассматривают банковский бизнес, как привлекательный, система больна, но проблема создана искусственно самими ЦБ. И он же теперь тратит деньги на ее решение. В этом году на спасение банков потрачен 1 трлн руб., это в четыре раз больше, чем на поддержку сельского хозяйства – ужасающие цифры. А главная проблема – в отсутствии уверенности, что потраченные на санирование деньги как-то положительно отразятся на экономике. Нет гарантий, что они придут в реальный сектор", – рассказал Накануне.RU Бабкин.
Михаил Делягин добавляет, что вложенные в банковский сектор средства несут угрозу: есть риск, что средства будут выведены на спекулятивные рынки.
Глава совета ТПП напомнил, что в палате разработали стратегию экономического развития, решающую проблему банковского кризиса через оздоровление реального сектора экономики.
"Денежно-кредитная система, банковский сектор – служанки реального. Если будет развиваться производство, то и банки оздоровятся. У них будут надежные заемщики и банковский бизнес станет не виртуальным, а реальным. Для этого нужно исправить денежно-кредитную политику, снизить ключевую ставку, радикально снизить налоги, чтобы стимулировать предприятия инвестировать в развитие и заниматься производством", – говорит Бабкин.
Санация банка первой десятки доказывает наличие системного банковского кризиса, который ЦБ и многие эксперты отрицали два года. В 2016 г. регулятор пообещал не отзывать лицензии, но прошедший год продемонстрировал, что на рынке по-прежнему много проблемных банков, говорит руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО) Василий Колташов.
"Банковский сектор нуждается в том, чтобы ЦБ продолжал политику отзывов лицензий, сокращал количество банков, постоянно отслеживал ситуацию и препятствовал волнообразным банкротствам. "Эффекта домино" можно избежать двумя способами: убрать падающую фишку или поставить ей подпорки. ЦБ в случае с "ПСБ" и другими крупными банками выбирает второй вариант, потому что каждый отзыв лицензии – это значительные расходы и головная боль с соблюдением интересов вкладчиков и других коммерческих банков. Но еще это дополнительная эмиссия денег на выплату страховых возмещений. А, значит, рост инфляции, чего больше всего опасается ЦБ. Поскольку сейчас идет предвыборный период, оставаться в таргете для ЦБ очень важно. Поэтому регулятор не отзывал всех лицензий, которые нужно было отозвать в течение последних двух лет, и не производил санации и принудительных слияний банков по примеру американской великой депрессии", – поделился своим мнением с Накануне.RU Колташов.
При этом форсирования отзывов лицензий и новых санаций экономист не ожидает до весны 2018 г.
Отметим, что слияние "ПСБ" с госбанком или кредитной организацией, уже санируемой за счет ФКБС, – один из возможных сценариев оздоровления структуры Ананьевых, о котором говорят эксперты.