Малый и средний бизнес Свердловской области вынужден кредитоваться в микрофинансовых организациях (МФО) под большие проценты. По данным ЦБ РФ, за время пандемии на Среднем Урале кредитный портфель таких организаций вырос на 21% и достиг 1 млрд руб. Сами предприниматели говорят о том, что МФО – единственный вариант для оперативного покрытия кассового разрыва. В первую очередь, такую тенденцию участники рынка связывают с неповоротливостью банковской системы и ужесточением оценки рисков. Подробности – в материале Накануне.RU.
По данным Уральского главного управления ЦБ РФ, малый и средний бизнес существенно нарастил объем займов в микрофинансовых организациях. За первые шесть месяцев 2020 года МФО региона выдали населению и бизнесу 30 тыс. займов на общую сумму свыше 1 млрд руб., что на 21% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Из этой сумы 670 млн руб. приходится на субъекты МСП.
Количество заемщиков-индивидуальных предпринимателей в сравнении с первым полугодием 2019 года выросло на 24%, а юридических лиц – на 60%. При этом, как отмечают в ЦБ, увеличение кредитного портфеля произошло даже на фоне снижения общего числа МФО на 9%.
"Одной из тенденций регионального микрофинансового рынка остается сохранение и наращивание портфеля займов при сокращении количества МФО. Это в первую очередь связано с увеличением доли долгосрочных займов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства. Потребность бизнеса в займах объясняется его постепенным восстановлением после ограничительных мер: компании нуждаются в дополнительных средствах, необходимых для компенсации кассовых разрывов и оплаты текущих обязательств. При этом микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам из пострадавших от пандемии отраслей экономики и реструктурируют ранее выданные займы", – отмечает заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Светлана Фурдуй.
Отметим, что портфель задолженности МФО Свердловской области на конец первого полугодия составил 2,2 млрд руб., увеличившись относительно прошлогоднего показателя на 46%. На займы для бизнеса приходится 1,6 млрд руб. или 72%, остальные 28% – потребительские кредиты.
По мнению участников рынка, такая тенденция связана с осторожностью банков при анализе рисков. Собеседник Накануне.RU в одной из МФО региона отметил, что большинство из них существенно снизили объемы кредитования и заняли выжидательную позицию.
"Это связано с тем, что банки до конца не понимают, как оценивать риски, по крайней мере, в первом полугодии. Субъектам МСП, в свою очередь, необходимо было срочно покрывать кассовые разрывы, формировать фонд оплаты труда, но крупные финансовые организации приостановили выдачу займов по всем направлениям, за исключением ипотеки и крупных корпоративных клиентов. Сейчас Банк России дал послабления, например, в части формирования резервов, что должно оживить рынок к концу года", – считает эксперт.
Руководитель свердловского отделения "Опоры России" Илья Тыщенко добавил, что бизнес очень остро реагирует на проблемы, а банковская и государственная системы не успели оперативно отреагировать на новые вызовы, связанные с коронакризисом.
"Бизнес находится на самом острие всех проблем и очень быстро реагирует на них. В марте вышло постановление, согласно которому, значительная часть предприятий перестала работать, соответственно, бизнесу нужно было как-то выживать. При этом какие-либо целевые продукты и меры поддержки у крупных банков начали с большим трудом появляться только в мае-июне. У бизнеса просто не было выбора, кроме как МФО", – сказал Илья Тыщенко.
Аналогичная тенденция сейчас характерна для всей страны в целом. На фоне снижения показателей потребительского сегмента выдача займов МСП демонстрирует рост – портфель и объем выдачи во втором квартале выросли на 11 и 22% соответственно. По данным ЦБ РФ, в настоящее время наблюдается постепенное восстановление малого и среднего бизнеса, компании нуждаются в дополнительных средствах, необходимых для компенсации кассовых разрывов и оплаты текущих обязательств. А МФО, как отмечает регулятор, принимают активное участие в финансировании субъектов МСП, разрабатывают максимально гибкие и лояльные программы кредитования (ставки по займам на уровне 3–5%) в рамках предоставленного в 2020 году дополнительного государственного финансирования.
"Последствия пандемии оказали негативное влияние на платежную дисциплину заемщиков. Качество портфеля снизилось, однако видны тенденции, свидетельствующие о стабилизации процесса. По данным крупнейших микрофинансовых компаний, с середины июня показатели просроченной на небольшой срок задолженности еженедельно улучшаются", – говорится в анализе Центробанка.
Однако, как указывают сами предприниматели, в большинстве случаев обращение в МФО ведет к увеличению расходов на обслуживание долга из-за существенно большей процентной ставки. В "Опоре России" отметили, что, если средняя ставка для МСП по рынку колеблется в пределах 10-15%, то в микрофинансовых организациях она начинается от 30% и выше.