В России с 30 мая изменились правила перевода денежных средств. Анонимно теперь можно перевести не более 15 тыс. руб. за один раз, при упрощенной идентификации (предоставлении паспортных данных) максимальная сумма перевода составит 100 тыс. руб., а для переводов свыше 100 тыс. руб. потребуется полная идентификация, включая паспорт, регистрацию по месту жительства и ИНН, а также предоставление дополнительных сведений о цели перевода и адресе проживания. Заявляется, что все это нужно для усиления идентификации лиц, участвующих в финансовых операциях, и предотвращения использования платежных инструментов в незаконных целях. Вместе с тем, у многих возникают вопросы: как все это отразится на гражданах, бизнесе и кто от этого выиграет?
С моей точки зрения, ничего катастрофического из-за изменения правил не произойдёт, потому что отличие так называемой полной идентификации от упрощённой не очень значительное — нужно будет указать лишь адрес регистрации и ИНН. Наверное, для легальных пользователей это несложно, ну и не надо забывать о том, что остается возможность разбивания одной большой суммы на несколько мелких, подпадающих под лимит. Естественно, мы не рекомендуем так делать, так как, если это делать часто, то пользователя могут заблокировать. Но тем не менее, как экстренный вариант такая возможность существует.
Что касается изменения лимитов до 100 тыс., то, на самом деле, это в значительной степени связано с теми обязательствами, которые Россия продолжает нести в рамках международной борьбы с отмыванием денежных средств. Есть международная организация ФАТФ, которая занимается борьбой с отмыванием денежных средств в целом во всех юрисдикциях, и Россия продолжает быть активным ее участником, несмотря на все санкционные истории, и поддерживает уровень своего противоотмывочного законодательства на высоком международном уровне.
Фактически это приведение нашего законодательства в соответствие с общемировыми требованиями, потому что возникала некая правовая проблема, когда было ограничение в 60 тыс. по переводам с электронных кошельков, а по переводам наличными денежными средствами такого ограничения не было. Соответственно, это создавало правовую коллизию, но теперь это урегулировано, и тоже установлено 100 тыс. по переводам без закрытия счета. И все это затрагивает физических лиц, а с точки зрения бизнеса вообще не должно быть проблем. И не забываем, что для тех, кто регулярно совершает переводы на крупную сумму, для того, чтобы не возникало проблем, можно открыть банковский счёт, это тоже несложно, и осуществлять переводы с банковского счета. Хотя, конечно, все это может привести в том числе и к увеличению длительности оформления операции по переводам.
Так или иначе, проблематика борьбы с отмыванием денежных средств и с мошенничествами сейчас становится все более и более актуальной, потому что те, кто следит за этой темой, видят, как много различных законодательных актов принимается в этом направлении для того, чтобы защитить клиентов. Кстати говоря, буквально с 1 июня тоже вступили в силу требования о том, что клиенты кредитных организаций получат возможность предоставлять верификацию их платежей и переводов третьему лицу, то есть, если у вас есть родственник, которому вы доверяете, особенно это актуально для пожилых людей, то он сможет оперативно предотвратить какие-то противоправные действия.
Зампред Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Роман Прохоров для Накануне.RU