Уральские эксперты отрицают начало чистки банковской системы: отзыв лицензии у "Ураллиги" – это частный случай
Банкиры призывают воздержаться от термина "очистка банковской системы" в связи с недавним отзывом лицензий у банков "Ураллига" (Челябинск) и "Мастер-банк". По данным уральских экспертов, это частные случаи, к которым привела неграмотная финансовая политика руководства кредитных организаций, и последние события никак не повлияли на желание населения хранить свои деньги в банках, передает корреспондент Накануне.RU.
Небывалый, по меркам экспертов, случай с отзывом лицензии произошел в Челябинске в банке "Ураллига". По словам заместителя руководителя ГУ Банка России по Челябинской области Елены Фединой, такого не было в банковской сфере региона уже 16 лет. Два года назад была отозвана лицензия у банка "Монетный дом", но это было криминальное банкротство, а в случае с "Ураллигой", по мнению Фединой, речь идет о неграмотных решениях руководства. Сейчас в банке трудится временная администрация, которая должна сохранить все имущество и принять требования от кредиторов.
Вчера ОАО "Челиндбанк" от имени Агентства по страхованию вкладов (АСВ) начал выплаты вкладчикам первой очереди, которых числится около 1,4 тыс. человек. По данным начальника управления развития розничного и пластикового бизнеса "Челиндбанка" Татьяны Халис, за один день было выдано 142 млн руб. из 409, которые числятся в реестре. За деньгами обратились 375 человек, из-за наплыва клиентов офисам банка пришлось работать допоздна.
"Было заявлено 33 подразделения для выплат. Первые клиенты пошли в девять утра. За день выплачено более трети от всей задолженности, ожидаем, что к концу недели выплаты завершатся," – уточнила она.
По словам Халис, некоторые клиенты предпочитают не забирать деньги, а сразу оставляют на срочных вкладах.
Руководитель представительства АСВ по УрФО Андрей Сергеев сообщил, что физлица, чьи вклады превышают 700 тыс. руб., относятся к кредиторам третьего порядка. Таких у "Ураллиги" оказалось 250 человек. Они могут заполнить заявление о включении в реестр требований кредиторов. Деньги будут выплачены им уже после того, как банк пройдет процедуру банкротства.
Помимо таких клиентов, в банке обслуживалось еще около 2,5 тыс. юридических лиц. Выплаты им будут производиться в последнюю очередь. Оказавшись в самом невыгодном положении, эти клиенты готовят иск к Центробанку, поскольку, по их мнению, меры по отношению к "Ураллиге" надо было принимать раньше. Так, по их данным, в 2009 году здание банка было выведено из собственности и продано иным лицам - тогда Центробанк на это внимания не обратил, а позже "Ураллига" выдала крупный кредит почти на 1 млрд руб. фирме, которая впоследствии оказалась финансово несостоятельной.
"Временная администрация проверяет эти факты. У той фирмы кредит в банке на балансе всего 90 млн руб. Это проблема достоверности тех или иных фактов, которые отражаются в отчетах банка. Кредит на крупную сумму был выдан лицам, которые юридически с этой фирмой не связаны. Понять сразу, что это один конгломерат, невозможно", - пояснила представитель ГУ Банка России Елена Федина.
Она отметила, что перед отзывом лицензии обязательства банка перед физлицами составляли около 1 млрд руб. Эти факты будет проверять и конкурсный управляющий, в чьи задачи входит поиск средств для выплаты всем кредиторам.
По мнению Фединой, ситуация с "Ураллигой" пойдет на пользу и вкладчикам, и банкам, подтолкнет клиентов к тому, что они будут следить за рейтингами кредитных организаций. Она призвала не употреблять термин "очистка банковской системы", поскольку отзывы лицензии происходят ежегодно.
"Такие решения приходится принимать, чтобы остались средства для расчета с кредиторами, когда исчерпаны все возможности по финансовому оздоровлению банка", - пояснила Федина.
Что касается финансовой устойчивости банков в регионе, она напомнила, что в 1998 году пострадало много крупных федеральных банков, которые работали с иностранцами, а региональные банки кредитовали местный бизнес и обошлись без потерь. Устойчивость банка зависит от решений, принимаемых руководством банка, уверена Федина.
По оценке председателя челябинского отделения "Финпотребсоюза" Олега Никулина, угрозы стабильности банковской системы сейчас не существует.
"Центробанк показал четкую и внятную политику по отношению к тем банкам, которые не выполняют требования. Очистка банковской системы назрела. Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина, председатель Центробанка – прим. ред), придя, посмотрела на банки, и та команда, которая с ней работает, приняла эту позицию. Точечный отзыв лицензий – это нормальная работа", - сообщил Никулин.
Он отметил, что сумма кредитов по всей России на конец года ожидается в размере около 10 триллионов рублей, кредиты имеют более половины населения России. При этом 60% кредитов выдано ненадежным заемщикам. Никулин призвал на всякий случай не вкладывать в банки более 700 тыс. руб. (максимальная сумма страхового возмещения). Юрлицам он посоветовал просить финансовые отчеты у банков, прежде чем доверять им свои средства.
Никулин также считает, что самим банкирам не следует комментировать ситуации по отзывам лицензий, поскольку информация расходится колоссально быстро, начинается паника. Он напомнил, что в Самарской области проблемы в банковской сфере дошли до того, что конкуренты заклеивали банкоматы стикерами, гласящими, что банк закрыт и денег нет.
Представитель АСВ по УрФО Андрей Сергеев сообщил, что несмотря ни на что, вклады населения продолжают расти и оставаться самым привлекательным инструментом хранения денег. Этому способствуют хорошие процентные ставки, которые превышают уровень инфляции, позволяя немного заработать.
"Смены тренда после отзыва лицензии не будет, и к этому нет никаких предпосылок. Темпы прироста будут несколько ниже, но прирост вкладов будем наблюдать в какой-то обозримой перспективе", - сообщил он.
По его данным, в фонде АВС для страховых выплат вкладчикам имеется 220 млрд руб., "которых хватает". В случае чего, агентство имеет право обратиться в правительство РФ за выделением бюджетных средств, а также в Центробанк за кредитом. Повышения суммы страховых выплат возможно только путем изменения законодательства, отметил он.
Представители банков подтвердили, что в регионе идет декабрьский приток депозитных вкладов. По их данным, после отзыва лицензии у "Ураллиги" некоторые импульсивные вкладчики досрочно прерывали вклады, но их было немного, и назвать это массовым оттоком нельзя.