В Екатеринбурге рассказали об "ипотеке для малоимущих": "Из-за банков рынок уже потерял 11 триллионов рублей"
Рынок ипотечного кредитования из-за кризиса сократился на 35%, в 2009 г. объем кредитов на покупку жилья упал сразу на 77%, говорят банкиры и прогнозируют рост на следующие три года. Строители менее оптимистичны - жилье уже не распродается, а по статистике лишь 14% семей в ближайшее время планируют улучшать свои жилищные условия и только половина прибегнет к помощи ипотеки. С учетом господдержки ставка кредитования не опускается ниже 11%, поэтому участники рынка говорят о необходимости применения новых механизмов жилищного кредитования, с помощью которых купить квартиру смогут даже те, кто зарабатывает менее 10 тыс. руб. в месяц, передает корреспондент Накануне.RU.
Тема ипотечного кредитования вызвала оживленную дискуссию среди участников конференции в рамках российского строительного форума Expo Build Russia, который в эти дни проходит на площадке "Екатеринбург-экспо". Чиновники и представители ассоциации строителей заявили, что стимулировать затухающую отрасль могут только комплексные меры поддержки, как со стороны государства, так и со стороны застройщиков.
За счет продления программы господдержки ипотеки банки могут предложить жилищные кредиты под "привлекательную", как считают сами банкиры, ставку в 11-11,75% годовых. Если процент будет ниже ставки рефинансирования Центробанка, кредитные организации начнут работать себе в убыток, объяснил заместитель директора "Банка Москвы" Антон Сединкин. "Но даже в послевоенной Японии кредиты выдавали под 5% годовых на 50 лет!", - заметили на это участники.
"На той ситуации, которая есть сегодня со ставками, сказывается весь путь, пройденный нашим государством с начала прошлого века и все изменения, включая кризисы и деноминации. Есть пороговая величина в 11%, ниже которой мы не можем опустить ставку. Дело не в психологической планке, а в том, что это будет в убыток", - сказал Сединкин.
Но и заем под 11% годовых доступен далеко не всем: это ипотека с господдержкой, кредиты для социальных групп, которые участвуют в жилищных программах. Причем, в марте 2016 г. доля таких "льготных" ипотечных кредитов сократилась с 61% в 2015 г. до 32%. Средняя ставка по рынку – 13,55%, с учетом "срока жизни" кредита переплата за квартиру составляет от 100%. Но альтернативы нет, поэтому за ипотекой россияне по-прежнему обращаются. Уральское отделение "Банка Москвы" зафиксировало рост портфеля ипотечных кредитов.
"Наши прогнозы на ближайшие три года предполагают рост ипотечного кредитования, но по Свердловской области у нас лишь 16% семей могут воспользоваться ипотекой, статистика основана на доходах жителей. Это говорит о том, что остальным семьям, для того, чтобы они полноценно участвовали в работе рынка недвижимости, необходимы дополнительные программы поддержки. Сейчас такая возможность есть в некоторых регионах, но для этого необходимо, чтобы эта программа действовала и на территории Свердловской области. И ставки в 5-6% требуют серьезного участия государства и правительства области. Это вопрос регионального значения", - рассказал Накануне.RU Антон Сединкин.
В России за 2015 г. банками выдано 13 млн отказов в ипотеке, учитывая, что заемщик обычно подает заявление в несколько банков, как минимум 6 млн россиян не смогли улучшить свои жилищные условия за счет кредитов, рассказала вице-президент Национального объединения участников строительной индустрии (НОСИ) Алла Родыгина.
"Это те, у кого был первый взнос и они готовы были нести финансовую нагрузку, но банки сочли их не соответствующими требованиям. Учитывая средний размер ипотечного кредита, рынок потерял 11 трлн руб., которые могли бы прийти в строительство, если бы требования ипотеки и возможности желающих ее получить совпали", - сказал она.
По статистике в России порядка 87 млн человек с доходами ниже среднего нуждаются в жилье. Программа "Жилье для российской семьи", по которой застройщики сдают "квадраты" за 35 тыс. руб., что по сегодняшним ценам считается эконом-вариантом (средняя стоимость квадратного рынка в Свердловской области – 42,2 тыс. руб.), рассчитана на 1,3 млн человек. В целом программы, предусматривающие субсидирование, закрывают потребность лишь 10-20% нуждающихся, для остальных рынок не может предложить доступного жилья. Проблему можно решить на региональном уровне, не дожидаясь адекватной ключевой ставки ЦБ, к которой привязана стоимость заемных средств всех банков, рассказали участники конференции.
НОСИ представило два примера, как регионы помогают купить жилье людям, месячный доход которых едва превышает прожиточный минимум. Власти Башкирии внедрили в республике накопительную ипотеку: жители могут открывать депозиты со ставкой 1,5% годовых и копить на них деньги для покупки квартиры, регион добавляет 30% от величины первоначального взноса, а после того, как накопится половина суммы, владелец счета обращается в банк для получения льготного кредита под 5-6% годовых.
"Опыт Башкирии показал, что такая схема позволяет привлекать в четыре раза больше заемщиков, чем меры по субсидированию ипотеки. Соответственно, в четыре раза вырастают объемы строительства и активность в смежных отраслях", - отметила Родыгина.
Другой вариант накопительной ипотеки применяют в Белгороде, там ведут работы жилищные накопительные кооперативы. ЖНК выкупает квартиры у застройщика с дисконтом, пайщики вносят первоначальный взнос, который может составлять даже 5 тыс., и начинают копить внутри организации на выкуп квартиры (при внесении минимальных платежей период накопления составляет 6-10 лет). Когда сумма достигает 50%, на оставшуюся часть член кооператива может взять льготный кредит. По данным кооператива, 14% пайщиков имеют месячный доход менее 10 тыс. руб., 35% - до 20 тыс. руб.
Все это – региональные инициативы, внедрив которые, субъекты сами могут помочь жителям купить квартиры и поднять строительную отрасль.
"В Свердловской области отрасль строительства еще не вошла в кризис, но, как показывает практика, кто входит в кризис последним, тот дольше всего из него выходит. Мы не увеличим продажи жилья без внедрения накопительной ипотеки и ничем не сможем помочь отрасли", - отметил представитель НОСИ.
Как сообщало Накануне.RU, в скором времени кооперативы будут работать и в Свердловской области, меры разрабатывают губернатор Евгений Куйвашев и правительство.