Россияне несут деньги на депозиты в МФО
Микрофинансовые организации России, столкнувшись с недостатком банковского финансирования, все активнее привлекают деньги населения.
Между тем, граждане ищут альтернативу подешевевшим вкладам и за год увеличили вложения в МФО почти на четверть. В результате объем средств населения в МФО уже превысил объем банковских кредитов. Однако для самих граждан эти инвестиции несут серьезные риски.
Задолженность МФО перед банками, физическими и юридическими лицами составила 77,7 млрд руб. на конец июня, говорится в обзоре ЦБ. При этом в структуре фондирования МФО произошли существенные изменения — объем вложений граждан превысил банковское финансирование. Банки значительно сократили инвестиции в микрофинансовый сектор — по итогам июня они составили 17 млрд руб., уменьшившись за год на 23,5%. На столько же выросли вложения в МФО граждан — до 21,5 млрд руб. Крупнейшим кредитором отрасли по-прежнему являются юрлица. Остаток задолженности по основному долгу по договорам займа, заключенным с ними за год, практически не изменился (–0,6%) и составил 52,2 млрд руб.
Изменения в структуре финансирования МФО имеют ряд причин. "Банки до сих не понимают бизнес МФО и не хотят в нем разбираться,— отмечает заместитель директора СРО МиР Андрей Паранич.— Они в принципе воспринимают кредитование широких слоев населения организациями без банковской лицензии как высокорисковый бизнес". Отчасти это мнение оправданно, так, только во втором квартале 2017 года число МФО в реестре ЦБ сократилось на 132 компании. В то же время имидж микрофинансового рынка действительно оставляет желать лучшего. По мнению Андрея Паранича, происходит это во многом из-за большого числа нелегальных кредиторов, активная борьба с которыми на уровне госорганов, по сути, только началась и не всегда идет успешно.
По словам Паранича, отрасль работает над тем, чтобы повысить свою привлекательность для банков. Так, разработаны методические рекомендации для банков по поддержке МФО, и ЦБ играет роль в том, чтобы эти рекомендации дошли до адресатов.
Граждане в меньшей мере обращают внимание на имидж МФО и не имеют возможностей для полноценной оценки рисков. На фоне падения доходности банковских депозитов население ищет им альтернативу. "Росту вложений физических лиц в МФО способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам кредитных организаций,— отмечается в обзоре ЦБ.— Средневзвешенная ставка по банковским депозитам физических лиц до одного года, кроме вкладов “до востребования”, снизилась за год на 1,5 процентных пункта, до 6,3% в первом полугодии 2017 года".
Для сравнения, ставки привлечения МФО средств физлиц гораздо выше. Например, одна из ведущих МФО, "Домашние деньги", рекламирует на своем сайте ставки для частных инвесторов до 23% годовых. Не останавливает население даже тот факт, что вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не подпадают под действие системы страхования вкладов.
Тем не менее, заменить финансирование банков в достаточном для роста микрофинансового сектора объеме граждане не способны. То, что банки снижают объем финансирования МФО,— сдерживающий фактор для развития микрофинансового рынка, указывает Андрей Паранич.
Потенциал вложений населения в МФО ограничен, в то время как банки имеют возможность предоставить масштабное финансирование. Кроме того, по закону привлекать средства граждан могут только микрофинансовые компании, микрокредитные такой возможности лишены, пишет газета "Коммерсант".