Госдуме предложили уравнять банки и бизнес в правах. "Плавающие" ставки могут стать запретительными
Совет государственной думы подготовил к рассмотрению в первом чтении несколько законопроектов, запрещающих банкам в одностороннем порядке повышать процентные ставки по кредитам для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Рассмотрение проектов в первом чтении намечено на следующую неделю, передает корреспондент Накануне.RU.
Напомним, что предприниматели и юрлица столкнулись с этой проблемой после того, как Центробанк в 2014 г. начал резко повышать ключевую ставку до 10,5%, а затем до 17%. Если в кредитных договорах с физическими лицами исключена возможность повышать ставку в одностороннем порядке, то ИП и юрлица от такой неожиданности не застрахованы. В декабре 2014 г. бизнес столкнулся с тем, что стоимость заемных средств банки повысили (и не снизили до сих пор) на абсолютно законных основаниях. Законодатели на фоне затянувшегося кризиса в стране, дна которого, несмотря на заверения правительства, все еще не видно, решили подготовиться к новым ЧП. Заксобрания Забайкальского края и Калиниградской области, а также группа депутатов "Справедливой России" практически одновременно внесли поправки в законы "О банковской деятельности" в части запрета кредитным организациям в одностороннем порядке менять ставки по кредитам для бизнеса.
Депутаты Калининградской области пишут, что сейчас заемщик и банк находятся в неравном положении. Кредитная организация, как профессиональный участник рынка, может более здраво оценить риски при предоставлении кредитов, кроме того, она получает проценты, которые может использовать для покрытия своих расходов, пишут разработчики проекта:
"Существующее законодательное регулирование не учитывает указанную диспропорцию, позволяя кредитной организации за счёт произвольного увеличения процентных ставок дополнительно компенсировать за счёт заёмщиков ранее не оговоренные риски. Предлагаемый проект федерального закона позволит исправить сложившуюся ситуацию и добиться действительного равенства сторон кредитного договора".
В 2014 г. кредитные организации фактические переложили свои риски на заемщиков, за их счет пережив кризис. Не стоит забывать, что одновременно банки получили триллион от государства. Чтобы застраховать бизнес от повторения ситуации, авторы всех трех законопроектов предлагают распространить действие закона и на уже заключенные договора.
Комитету Госдумы по финансовому рынку доводы авторов проектов убедительными не показались. В отзыве на проект сказано, что проблему экономического неравенства можно устранить в судах, правда, это касается тех случаев, когда ставки повышаются без учета макроэкономической ситуации. Как приструнить банки в период пикирующей экономики, члены комитета не подсказали. Вместе с тем депутатов обеспокоил тот факт, что ограничение роста ставок увеличит риски кредитных организаций. То же самое волнует и Правительство.
"Распространение запрета на увеличение процентных ставок на отношения, возникшие до его вступления в силу, может негативно сказаться на ситуации в банковском секторе, поскольку предлагаемый законопроектом запрет не учитывался сторонами при вступлении в гражданско-правовые отношения, а принудительное ухудшение положения кредитора может повлечь для него убытки", - говорится в официальном отзыве на проект.
Пакет проектов Госдума должна была рассмотреть на первом январском заседании, но из-за объемной повестки вопрос перенесен на 26 января. Судьба его, судя по отзывам, предопределена. Но эксперты говорят, что для бизнеса отклонение проекта может быть еще большим благом, нежели его принятие.
Резкое изменение ставок по кредитам увеличивает расходы по обслуживанию долга для бизнеса и создает новые риски, которые предприниматели не могут просчитать заранее. Если ставка будет постоянной, то банки окажутся в тех же условиях, что и заемщики, но финансовый сектор никогда не работал себе в убыток.
"При изменении экономической ситуации в худшую сторону выданные ранее кредиты становятся для банков невыгодными. Поэтому, если проект будет принят, банки пересмотрят свою политику по процентам, они будут заранее вносить подобные риски в ставки, которые они предложат по кредитам для юридических лиц. Ставки в стране уже сейчас высокие, можно сказать, запретительные, они отпугивают большинство компаний, которые могли бы взять в долг", - рассказал Накануне.RU аналитик ФИНАМа Богдан Зварич.